三分钟带你读懂“供应链金融”

youhuagong

常有朋友问优妹儿：你们公司是做什么的？关注优化工微信

优妹儿很自豪地说：我们是化工产业链优化服务商，立足“优化工”平台，旨在为精细化工行业提供B2B电商交易撮合、信息咨询、集采、托销、供应链金融、物流仓储等一站式产业互联网综合服务。

朋友们目瞪口呆，一阵安静后又聒噪起来：

听起来高深莫测！

供应链金融是什么？

B2B电商交易撮合是什么？

化工厂是不是常常发生爆炸、污染事件？

……

面对一连串问题，优妹儿想说，化工行业不是大家想象的那么可怕，媒体报道仅仅是典型案例。日常生活中，我们的吃穿住行，无一不和化工行业息息相关。将来，优妹儿会为大家一一呈现。而今天，先带大家认识一下关系到中小型化工企业命脉的“供应链金融”吧！

什么是供应链金融

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小型企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

（摘自百度百科）

好长！好难懂！让金融小白情何以堪！优妹儿猜你看不下去……那就别看了！

先讲一个大家都熟知的故事吧！

从前有一个经济萧条的小镇，大家都过得很不开心，因为别人欠了自己的钱，而自己又欠了另一个人的钱。

有一天，一位外地人闯进小镇，到镇里的旅店，取出100元钱准备住店，然后便随服务员去看房。旅店老板拿着这100元钱到街对面的肉铺还赊账买肉的钱；肉铺老板赶紧跑去一公里外的养猪场还了买猪钱；养猪场场主开开心心地将还没捂热的100元钱又还给前来催债的邻镇饲料厂厂长；厂长正惦记着前几天住旅店欠下的100元钱，飞奔到旅店将钱还上。

正在这时，外地人走下楼说环境不好，不住店了。往常，老板会当即火冒三丈、暴跳如雷。可是这次，他和和气气地将100元钱交给外地人，长长舒了口气。

这下，全镇人的债务都解除了，从此过上了幸福的生活！

这个故事虽然不能完全解释供应链的概念，却可以类比到供应链金融领域。在现实的企业运作中，存在这样一种现象：

某大型企业拖欠上游供货商货款，又加快对下游企业分解库存但资金迟迟不能回笼；同时供货商与下游企业又分别对自己的上下游采取这种手段。每家企业都企图拖欠他家货款来延长账期，缓解资金压力，最终可能导致某家企业面临破产危机，使整个供应链闭环趋于断链。

这就像故事中的小镇，大家互相欠款却得不到解决。而供应链金融服务商便充当“外地人”的角色，通过风险控制变量，帮助企业盘活流动资金，实现供应链良性循环。

在“互联网+”的时代背景下，供应链金融服务商已经不仅仅局限于商业银行，还包括有电商背景的互联网金融平台。如文章开头提到的“优化工”平台，抓住中小化工企业融资难的痛点，提供“优融宝”供应链金融服务，包含优订融、优销融、优仓融、优保融等针对企业采购、销售和仓储端的多样化融资产品，以及基于在线交易支付的数据融资产品“优白条”。

供应链金融的模式分解

供应链金融在目前有应收账款融资、未来货权融资、质押仓储融资三种模式。

                               
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应收账款融资：当下游大型企业赊账拖欠货款时，上游中小型供货商可以申请应收账款融资，将应收账款让渡给供应链金融服务商。（优融宝中的“优销融”就是这种模式）

                               
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（优融宝中的“优订融”就是这种模式）

                               
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（优融宝中的“优仓融”就是这种模式）

供应链金融的关键点

从上面三张图中不难看出，通常面临融资问题的都是实力相对较弱的中小型企业。

供应链金融服务商为申请融资的中小型企业提供服务，对其信用的把控不可忽视。

如果企业丧失了还款能力和售卖能力，押质在平台的货物该怎么处理？

这是个难题！

所以，必须从源头上做好风险控制工作，对融资方行业背景和行业发展，对其资金流、商流、物流、信息流全面掌握跟踪。

那么中小型企业要想在供应链系统中流转通畅、做大做强，如何选择融资机构呢？

“基于金融而金融”的传统金融机构：

对某一特定行业缺乏专业评估能力，套用以往成功案例中的风险评估模式，导致误判，或不敢涉足，或融资失败。

为了降低风险，拒绝中小型企业的融资需求，将资金投放实力雄厚的行业龙头企业，导致双方悬殊进一步扩大，供应链失衡。

“从产业中来，到金融中去”的新型金融服务商：

具有深厚的行业根基和积淀，针对企业进行供应链金融个性化定制服务，打通企业脉络。

掌握中小型企业的交易记录和信用数据，做好企业的融资顾问，切实解决资金难的问题。

所以，大家知道怎么选择了吗？

下面插播一则温暖的广告：

“优化工”作为化工行业优化产业服务商，由深耕精细化工行业20年的行业专家和来自商业银行、知名B2B电商及互联网金融企业的资深专业人士组成核心团队，联合多家第三方金融机构，共同打造针对中小型化工企业的供应链金融服务“优融宝”，真正做到“从产业中来，到金融中去”，切实解决企业融资难问题。